Penningtvätt

Information om penningtvätt

Qred Bank AB (”Qred”) är en bank vars verksamhet regleras av den svenska Finansinspektionen. Qred är därför skyldigt att följa lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism (2017:630) (”Penningtvättslagen”). På den här sidan har vi samlat in information om vad penningtvätt innebär, vad som krävs enligt lag och hur detta påverkar dig som kund.

‍

Vad är penningtvätt och finansiering av terrorism?

Penningtvätt är omvandlingen av pengar från kriminell verksamhet för att dölja eller dölja penningars olagliga ursprung. Penningtvätt kan också innebära att man försöker dölja skattebedrägerier som tjänats från legitima aktiviteter. Med penningtvätt kan brottslingar använda olagliga pengar utan att väcka misstankar.

Finansiering av terrorism innebär att stödja terrorism ekonomiskt. Detta kan ske genom direkta donationer, men också indirekt genom insamling, leverans eller mottagande av pengar som ska användas för terrorism. Finansiering kan göras med lagligt erhållna pengar, vars yttersta syfte är att finansiera olaglig terrorism.

Penningtvätt och finansiering av terrorism är allvarliga hot mot vårt samhälle. Vi på Qred följer vårt ansvar att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism och behöver därför ställa vissa frågor till våra kunder.

‍

Qreds skyldighet att ställa frågor

Penningtvättslagen ställer höga krav på att känna kunden. Qred är alltid skyldig att inhämta information om kunder och bedöma risken för att tjänsten används för penningtvätt eller finansiering av terrorism.

Kraven på att känna kunden påverkar både nya och befintliga kunder, eftersom informationen alltid måste hållas uppdaterad. Därför kan befintliga kunder också behöva uppdatera sin information från tid till annan.

På grund av kraven för att känna kunden är Qred skyldigt att verifiera kundens identitet, den faktiska betalningsmottagarens identitet, PEP-informationen samt transaktionens syfte och karaktär. Underlåtenhet att ge oss svar på de frågor som ställs kan leda till att vi inte kan tillhandahålla våra tjänster eller måste säga upp avtal med befintliga kunder.

‍

Vad betyder PEP?

PEP står för Politiskt exponerad person. Det är ett brett begrepp som omfattar individer som har eller har haft offentliga engagemang eller funktion i ledningen av en internationell organisation, såväl som den personens familj och kända anställda. Med ”Viktig offentlig funktion” avses:

• Stats- eller regeringschefen, en minister och en biträdande eller biträdande minister,
• Ledamot av parlamentet;
• Styrelseledamot i ett parlamentariskt politiskt parti;
• En domare i ett rättsligt organ på hög nivå vars beslut inte kan överklagas,
• Hög tjänsteman;
• Högre tjänstemän vid inspektionsmyndigheterna och ledamöter av centralbankens styrande organ;
• Ambassadörer och diplomater, eller
• Personer som tillhör förvaltnings-, lednings- eller tillsynsorgan för statsägda företag.

‍

Vad är den faktiska mottagaren?

Den yttersta faktiska betalningsmottagaren är den eller de personer som i slutändan äger eller kontrollerar företaget eller föreningen, eller för vars räkning någon annan agerar. Den verkliga mottagaren är därför alltid en fysisk person.

Ägande eller kontroll av ett företag kan ta olika former, till exempel ägande av mer än 25% av bolagets aktier eller rätt att utse eller avskeda mer än hälften av styrelseledamöterna.

Om en person äger eller kontrollerar ett aktiebolag tillsammans med närstående (make/samboende/registrerad partner, föräldrar, barn eller makar till barn/samboare/registrerad partner), måste deras kontroll kombineras. Till exempel, om två makar äger vardera 20% av företaget, lägg upp sina aktier. Då blir ägarandelen 40% och båda makarna anses vara de slutliga förmånstagarna i företaget.

Om det inte finns någon slutlig faktisk betalningsmottagare ska styrelsens ordförande, verkställande direktör, förvaltare eller ansvarig delägare förklaras som den slutliga faktiska betalningsmottagaren.

‍

Varför behöver vi avslöja syftet med transaktionen?

När du ansöker om ett företagslån måste du svara på frågor relaterade till till exempel företagets verksamhet, omsättning och syftet med att använda pengarna. Detta beror på att Qred behöver förstå de bakomliggande faktorerna bakom transaktionen, var pengarna kommer att spenderas och var pengarna för återbetalning kommer ifrån.

I vissa fall kan Qred behöva be dig om ytterligare information, till exempel kontrakt, kvitton, fakturor eller liknande dokument.