Yrityslainan korko 2024
Avoimet hinnat
Kiinteä kuukausimaksu
Suorat poistot
Yrityslainan korko ja miten se määräytyy - Qred Bank
Vuonna 2024 yrityslainan hinnan ja kustannusten huomioiminen on tärkeää, koska taloudellinen epävarmuus ja korkojen vaihtelut voivat vaikuttaa merkittävästi yrityksen talouteen. Korkojen nousu voi lisätä lainanhoitokuluja ja siten heikentää yrityksen kannattavuutta. Tarkat laskelmat auttavat varmistamaan, että laina on yritykselle taloudellisesti kestävää pitkällä aikavälillä. Lisäksi kustannusten hallinta mahdollistaa paremman budjetoinnin ja resurssien käytön.
Yhteenveto
Qred Bank auttaa sinua löytämään parhaat ratkaisut yrityslainan korkojen ja takaisinmaksun suhteen. Olemme sitoutuneet tarjoamaan nopeaa, turvallista ja helppoa palvelua, jotta voit keskittyä yrityksesi kasvuun ja menestykseen. Yrityslainamme avulla voit rahoittaa liiketoimintasi tarpeet joustavasti ja ennustettavasti, varmistaen samalla taloudellisen vakauden.
Yrityslainan korko koostuu kahdesta osasta: pohjakorosta ja pankin kanssa sovitusta korkomarginaalista. Lopullinen hinta muodostuu korosta ja lainan hoitokuluista. Yritystoiminnan eri vaiheissa voidaan tarvita ulkoista rahoitusta, ja yrityslainalla voi rahoittaa esimerkiksi työvälineitä, uusia toimitiloja tai laajentaa toimintaa. Erityisesti se sopii pitkäaikaisiin investointeihin, ja laina-aika on yleensä 3-7 vuotta. Lainan ehdot sovitaan aina yrityskohtaisesti, ja hintaan vaikuttavat yrityksen taloudellinen tilanne, näkymät ja vakuudet.
Euribor ja kiinteä korko
Yrityslainan korko voi olla sidottu euriboriin tai se voi olla kiinteä. Euribor on euroalueen pankkien välinen viitekorko, joka voi muuttua esimerkiksi 3, 6 tai 12 kuukauden välein. Euriboriin sidotun yrityslainan korko pysyy samana koko koronmääräytymisjakson ajan. Esimerkiksi 12 kuukauden euriboriin sidotun lainan korko pysyy muuttumattomana 12 kuukauden ajan, jonka jälkeen viitekorko tarkistetaan. Uusi korko on jälleen voimassa seuraavat 12 kuukautta.
Kiinteä korko pysyy samana sovitun ajanjakson, kuten 3 tai 5 vuotta, mikä vähentää korkojen nousuun liittyvää riskiä. Kiinteä korko on yleensä hieman korkeampi kuin euriborkorko, mutta se tarjoaa ennustettavuutta ja suojaa korkojen nousulta.
Marginaali
Yrityslainan marginaali on pankin osuus lainan korosta. Marginaali vaihtelee asiakaskohtaisesti ja sen suuruuteen vaikuttavat yrityksen ikä, maksukyky, mahdolliset maksuhäiriöt, muu asiakkuus ja yrityksen tulevaisuuden näkymät. Marginaalin lisäksi lainan kokonaishintaan vaikuttavat myös muut kustannukset, kuten lainan nostokulut ja mahdolliset palvelumaksut.
Lainahakemuksen jättäminen
Voit hakea yrityslainaa Qred Bankin verkkopalvelussa. Jättämällä hakemuksen saat henkilökohtaista palvelua asiantuntijaltamme, joka auttaa sinua löytämään parhaan rahoitusratkaisun yrityksellesi. Hakemusta varten tarvitset esimerkiksi viimeisimmät tilinpäätöstiedot, mahdollisen tilintarkastuskertomuksen sekä kirjanpitoajon tai välitilinpäätöksen, jos tilinpäätöksestä on yli 6 kuukautta. Uuden yrityksen kohdalla tarvitaan liiketoimintasuunnitelma ja kolmen vuoden budjetointi.
Korkoriski ja suojaus
Korkoriski syntyy korkotasojen vaihteluista. Suurempi osuus vaihtuvakorkoisesta velasta lisää riskiä, että korot nousevat ja lainanhoitokulut kasvavat. Korkosuojauksen avulla voit hallita tätä riskiä. Esimerkiksi koronvaihtosopimuksella voit muuttaa yrityslainan korkosidonnaisuuden vaihtuvasta kiinteäksi tai päinvastoin. Korkokatto taas rajaa koron nousun tiettyyn maksimitasoon, ja korkoputki asettaa korolle vaihteluvälin.
Takaisinmaksu
Lainan takaisinmaksu sovitaan yrityksellesi sopivaksi niin, että se ei rasita yritystoimintaasi liikaa. Yleisin takaisinmaksutapa on tasalyhenteiset erät, joissa lyhennys on aina saman suuruinen, mutta koron osuus pienenee lainapääoman vähentyessä. Jos maksukyvyssä tapahtuu muutoksia, voit neuvotella pankin kanssa takaisinmaksuaikataulun muuttamisesta. Tarvittaessa voit hakea lyhennysvapaata, jolloin maksat vain korkoja tietyn ajanjakson ajan. On tärkeää laskea kustannukset tai käyttää yrityslainalaskuria.
Jos yrityksesi maksukyky paranee, voit neuvotella lainan nopeutetusta takaisinmaksusta tai koko lainan kerralla takaisinmaksusta. Muutokset lainaan ovat usein maksullisia, joten on hyvä selvittää, mitä kuluja muutoksista aiheutuu.
Qred on auttanut yrittäjiä heidän matkallaan vuodesta 2015
Qred perustettiin vuonna 2015 yrittäjien toimesta, ja vuodesta 2016 lähiten olemme toimineet myös Suomessa. Palveluita on tarjottu alusta alkaen etenkin pieniä ja keskisuuria yrityksiä ajatellen, jonka myötä Qred nousi nopeasti halutuimpien pankkien joukkoon, kun puhutaan joustavasta rahoituksesta. Qred on alansa markkinajohtaja Pohjoismaissa, jonka lisäksi toimimme myös Alankomaissa, Saksassa, Belgiassa ja Brasiliassa.
Ymmärrämme yrittäjän haasteet ja tarpeet, ja olemme ylpeitä ollessamme yksi parhaiten arvioituja yrityslainojen myöntäjiä Trustpilotissa.
0
2015
Qred perustettiin
0
000
50
yrittäjää tuettu matkallaan
0
7
markkinaa
Ota yhteyttä
Anna meidän auttaa sinua löytämään paras mahdollinen rahoitus yrityksellesi! Asiakaspalvelumme palvelee arkisin kello 8-18 välillä.
Antti on vastannut Qred Bankin Suomen markkinoista useiden vuosien ajan. Yritysrahoituksen asiantuntijana Antti kirjoittaa monia artikkeleita täällä blogissamme. Hänellä on myös rahoituksen maisterin tutkinto Vaasan yliopistosta.
