Aloittavan yrityksen rahoitus - Hae yrityslaina uudelle yritykselle

Miksi pankit hylkäävät start-up-yritykset

Harkitsetko yrityksen perustamista, tai ehkä olet juuri perustanut uuden yrityksen? Valitettavasti rahan lainaaminen pankista aloittavalle yritykselle ei monesti ole helppoa. Ensinnäkin riski on suurin alussa, ennen kuin liiketoiminta on käynnistynyt, ja toiseksi summat ovat melko pieniä. Pankki pitää pienestä riskistä ja lainaa suuria summia suurille yrityksille. Pankin ei yksinkertaisesti kannata käyttää aikaa aloittaviin yrityksiin.

Mikä lasketaan aloittavaksi yritykseksi?

Start-up -yritys on yritys, joka ei vielä ole aloittanut liiketoimintaa tai toimittanut ensimmäistä tilinpäätöstään Suomen kaupparekisteriin. Jotkut pankit vaativat jopa kolme tilinpäätöstä, jotta yritystä ei pidettäisi start-up-yrityksenä. Me Qredillä olemme sitä mieltä, että tämä on väärin, sillä yrityksen kolme ensimmäistä vuotta ovat kaikkein vaikeinta aikaa. Silloin saatat tarvita tilapäistä käyttöpääomaa kasvaaksesi ja ylläpitääksesi liiketoimintaa.

Yrityslaina oman yrityksen perustamiseen

Ennen yrityslainan hakemista tulisi sinun olla perillä yrityksen perusasioista. Mitä yrityksesi aikoo tehdä, kuinka paljon rahaa tarvitset aloittaaksesi, kuinka paljon voit maksaa takaisin kuukaudessa? Nämä asiat tulee miettiä tarkkaan, jotta voit hakea oikeaa summaa ja pystyt selittämään selkeästi, miten laina maksetaan takaisin.

Minkälainen laina sopii parhaiten aloittaville yrityksille?

• Perinteiset pankkilainat sopivat parhaiten silloin, kun yritys on vakiintuneessa asemassa ja sillä on näyttöä kassavirrasta.
• Qredin yrityslaina sopii parhaiten tilanteessa, jossa yrityksellä on tilapäinen likviditeetin tarve. Qred on yksi harvoista toimijoista, jotka tarjoavat lainoja myös aloittaville yrityksille.

Qredin yrityslaina sopii parhaiten tilanteessa, jossa yrityksellä on tilapäinen likviditeetin tarve. Qred on yksi harvoista toimijoista, jotka tarjoavat lainoja myös aloittaville yrityksille.

Lainat aloittaville yrityksille

Qred Score -arviossa arvioimme hakevan yrityksen luottokelpoisuuden. Lainanhakijan tulee olla yrityksessä oikeutettu nimenkirjoitukseen. Voit halutessasi myös lisätä yhden tai useamman henkilön takaamaan lainaa kanssasi. Vaatimukset henkilötakaajalle ovat seuraavat:

• Henkilön on oltava Suomen kansalainen.
• Hänellä on oltava henkilökohtainen talous kunnossa
• Ei maksuhäiriömerkintöjä

Maksuhäiriömerkintä estää useimmissa tapauksissa lainan myöntämisen. Sinulle saatetaan tarjota pienempää summaa hieman korkeampaan hintaan, ennen kuin maksuhäiriömerkinnät ovat kuitattu.

Lainat uusille elinkeinoharjoittajille

Vastikään perustettuna yksityisenä elinkeinonharjoittajana voi olla vaikeaa löytää oikeanlaista rahoitusta. Usein kyseessä on hieman pienempi liiketoiminta, joka saattaa olla kausiluontoista tai muuten ailahtelevaa. Pankkien on perinteisesti ollut vaikea tarjota edullisempia lainoja yksityisille elinkeinoharjoittajille. Se ei monesti ole pankeille tarpeeksi kannattavaa. Me Qredillä olemme sitä mieltä, että tämä on väärin, ja siksi haluamme auttaa pienempiä ja aloittavia yrityksiä rahoituksen saamisessa. Tarjoamme liiketoiminnan kokoon suhteutettuja lainoja, joten liiketoiminnan kasvaessa myös lainasummat voivat nousta. 

Toinen vaihtoehto on käyttää Qredin tarjoamaa yritysluottokorttia, Qred Visaa. Näin säästyt yksittäisiltä kuluilta ja monimutkaiselta kirjanpidolta. Kaikki maksut kerätään yhdelle laskulle ja se sopii täydellisesti jokapäiväisiin kuluihin ja ostoksiin.

Lainat aloittaville yrityksille

Kuten kaikkien muidenkin Qredin myöntämien lainojen kohdalla, voi olla eduksi jos saat yhden tai useamman muun henkilön takaamaan lainaa kanssasi. Henkilötakaus tarkoittaa, että sinulla on henkilökohtainen maksuvastuu lainasta, mikäli yritys ei suoriudu maksuvelvoitteistaan. Jos sinulla ja mahdollisella toisella takaajalla on talous kunnossa, vaikuttaa tämä positiivisesti sekä itse lainan myöntämiseen että mahdollisen lainan ehtoihin. 

Lainat vastaperustetuille kommandiittiyhtiöille

Kuten mainittu, voi Qred auttaa useimpia yhtiömuotoja rahoituksessa, eikä kommandiitti- tai avoimet yhtiöt ole poikkeuksia. 

Luottoluokitus aloittaville yrityksille

Kun haet lainaa aloittavalle yritykselle, tehdään yritykselle luottokelpoisuusarviointi. On melko harvinaista, että luottoluokitus on uudelle yritykselle erityisen korkea, koska luottotietopalveluilla ei ole historiaa jonka perusteella arviointi voitaisiin tehdä. Yrityksenä ansaitset korkean luottoluokituksen tekemällä jatkuvasti vakaata ja ennustettavaa myyntiä ja voittoa ja välttämällä kaikenlaisia maksuhäiriöitä.

Meillä Qredillä on oma Qred-pisteytyksemme, jossa otetaan huomioon itse yritys, tämän historia sekä ihmiset yrityksen takana. Soita asiakaspalveluumme tai lähetä hakemus verkossa, niin saat ammattimaisen arvion ja nopean luottopäätöksen.

Qredille soitetaan lähes päivittäin ja kysytään, voiko lainaa hakea aloittavan yrityksen rahoittamiseen. Ensimmäiseksi kysymme, onko yritys rekisteröity Suomen kaupparekisteriin (eli onko yrityksellä voimassa oleva y-tunnus). Sitten selvittämme, missä kehitysvaiheessa yritys on ja mitkä ovat sen tarpeet ja maksuvalmius. Yrityslainat ovat tärkeä osa rahoituskokonaisuutta, mutta usein on olemassa monia rahoitusvaihtoehtoja, joita kannattaa harkita, jotta yrityksellesi voidaan koota ratkaisu jonka avulla voit täyttää sekä lyhyen että pitkän aikavälin tarpeet.