Ränta på ett företagslån 2025
Öppna priser
Fast månadsavgift
Direkta avskrivningar
Sammanfattning
Qred Bank hjälper dig att hitta de bästa lösningarna när det gäller räntor och återbetalning av företagslån. Vi är fast beslutna att tillhandahålla snabb, säker och enkel service så att du kan fokusera på tillväxten och framgången för ditt företag. Våra företagslån gör att du kan finansiera dina affärsbehov flexibelt och förutsägbart, samtidigt som du säkerställer finansiell stabilitet.
Räntan på ett företagslån består av två komponenter: basräntan och räntemarginalen som överenskommits med banken. Slutpriset består av ränta- och lånekostnader. Extern finansiering kan krävas i olika skeden av affärsverksamheten, och ett företagslån kan finansiera till exempel verktyg, nya lokaler eller expansion av verksamheten. I synnerhet är det lämpligt för långsiktiga investeringar, och lånetiden är vanligtvis 3-7 år. Villkoren för lånet avtalas alltid företag för företag, och priset påverkas av företagets ekonomiska situation, utsikter och säkerheter.
Euribor och fast ränta
Räntan på företagslån kan vara bunden till euribor eller den kan fastställas. Euribor är interbankräntan i euroområdet, som kan ändras var tredje, sjätte eller tolfte månad. Räntan på Euribor-länkade företagslån förblir densamma under hela räntesättningsperioden. Till exempel förblir räntan på ett 12-månaders Euribor-kopplat lån oförändrad under 12 månader, varefter referensräntan revideras. Den nya räntan kommer igen att gälla under de kommande 12 månaderna.
Den fasta räntan förblir densamma under en överenskommen period, till exempel 3 eller 5 år, vilket minskar risken i samband med stigande räntor. Den fasta räntan är vanligtvis något högre än Euriborräntan, men den erbjuder förutsägbarhet och skydd mot stigande räntor.
Marginalen
Marginalen på ett företagslån är bankens andel av räntan på lånet. Marginalen varierar från kund till kund och dess storlek påverkas av företagets ålder, betalningsförmåga, eventuella betalningsfel, andra kundrelationer och företagets framtidsutsikter. Förutom marginalen påverkas den totala kostnaden för lånet också av andra kostnader, såsom kostnaden för att ta ut lånet och eventuella serviceavgifter.
Inlämning av en låneansökan
Du kan ansöka om företagslån i Qred Banks onlinetjänst. Genom att skicka in en ansökan får du personlig service från vår expert som hjälper dig att hitta den bästa finansieringslösningen för ditt företag. För ansökan behöver du till exempel de senaste finansiella rapporterna, en eventuell revisionsrapport, samt en bokföringskörning eller delårsredovisning om de finansiella rapporterna är mer än 6 månader sedan bokslutet. För ett nytt företag krävs en affärsplan och tre års budgetering.
Ränterisk och säkring
Ränterisken beror på fluktuationer i räntorna. En högre andel skuld med rörlig ränta ökar risken för att räntorna stiger och kostnaderna för lånehantering ökar. Räntesäkring gör att du kan hantera denna risk. Med en ränteswap kan du till exempel ändra räntebindningen för ett företagslån från rörligt till fast eller vice versa. Räntetaket begränsar däremot räntehöjningen till en viss maxnivå, och räntepipelinen sätter ett intervall för räntan.
Återbetalning
Återbetalningen av lånet kommer att justeras för att passa ditt företag så att det inte belastar ditt företag för mycket. Den vanligaste metoden för återbetalning är schablonbelopp, där amorteringen alltid är samma belopp, men räntan minskar när lånekapitalet minskar. Om det finns förändringar i betalningsförmågan kan du förhandla med banken för att ändra återbetalningsplanen. Vid behov kan du ansöka om nådeledighet, i vilket fall du bara betalar ränta under en viss tid. Det är viktigt att beräkna kostnaden eller användningen kalkylator för företagslån.
Om ditt företags betalningsförmåga förbättras kan du förhandla om en snabbare återbetalning av lånet eller återbetalning av hela lånet på en gång. Ändringar av ett lån är ofta föremål för en avgift, så det är en bra idé att ta reda på vilka kostnader du kommer att drabbas av ändringarna.
