Företagslån med personlig borgen

De allmänna villkoren för våra lån gäller från och med den 7 december 2018.

Parter

Dessa allmänna villkor är en del av och gäller för ett lån utfärdat av Qred Yrityslaina Oy, finsk filialkod 2868615-5 (”Långivare”) har, efter en godkänd låneansökan, utfärdat till en företagskund (”Kunden”).

General

Dessa allmänna villkor gäller för avtalet mellan Kunden och Långivaren genom vilket Långivaren har beviljat Kunden ett lån (”Lånet”) och ingår i det (”Låneavtalet”). Ett låneavtal skapas när Kunden som har rätt att skriva Kundens namn accepterar villkoren i Låneavtalet och dessa allmänna villkor och Långivaren accepterar låneansökan. Låneavtalet och dessa allmänna villkor definierar tillsammans villkoren för lånet.

Information om företaget och dess verksamhet

Långivaren är ett företag som är registrerat i det finska handelsregistret och som ger lån till finska företag.

Låneansökan

Låneansökan görs via Internet på långivarens webbplats på den adress som anges av långivaren. Långivaren kan begära ytterligare information från kunden elektroniskt eller per telefon. Långivaren informerar Kunden om lånebeslutet elektroniskt. För att kunna ingå ett låneavtal och få ett positivt lånebeslut måste Kunden vara en finsk enhet, företrädd av den eller de personer som är vederbörligen berättigade till dess namnbeteckning. Kunden ansvarar för att den information han lämnar till långivaren är korrekt och vid behov tillhandahåller sin ombud. Den som har rätt till kundens namn och borgensmannen ska styrka sin identitet antingen genom att uppvisa en giltig identitetshandling eller genom att identifiera sig med bank-ID eller på annat sätt som långivaren anger.

Bedömning av kreditvärdighet

Beviljandet av lånet föregås av en kreditvärdighetsbedömning och beviljandet av Lånet beslutas ensidigt av Långivaren. Kunden samtycker till att Långivaren kan få information som är nödvändig för att bevilja ett lån från tredje part och från register som upprätthålls av tredje part, såsom kreditupplysningsregistret. Lånet kan endast beviljas om kunden, enligt långivarens åsikt, har de ekonomiska villkoren för att uppfylla skyldigheterna enligt låneavtalet. Långivaren förbehåller sig rätten att i ett enskilt fall inte utfärda ett lån eller att erbjuda ett lån mindre än det som sökts.

Lån

Låneavtalet träder i kraft efter det att Låneansökan har godkänts och upphör när Lånet har återbetalats i sin helhet. Förfallodatum finns på långivarens webbplats under fliken ”Mina sidor”. Det Utgivna Lånet innebär att Kunden har rätt att låna det lånebelopp som avtalats i Låneavtalet, vilket Långivaren betalar till det bankkonto som Kunden anger. Betalning sker på en arbetsdag. Långivaren kan bevilja Kunden ett nytt lån baserat på en ny ansökan och en ny kreditbedömning.

Återbetalning och förkortning

Lånet måste återbetalas i sin helhet enligt överenskommen betalningsplan. Kunden ska förkorta Lånet månadsvis med det belopp som anges i Låneavtalet. Amorteringsbeloppet (plus den månatliga betalningen) måste betalas till det bankkonto som anges av långivaren senast förfallodagen. Sen betalning kan göra det svårt att få ett lån från långivaren i framtiden.

Förfallodatum, belopp som ska betalas och långivarens bankkonto finns bland annat i fliken ”Mina sidor” på Långivarens webbplats.

Månadsbetalning

Kunden betalar långivaren en fast månadsavgift, vars belopp återspeglas i låneavtalet. Den månatliga betalningen ska vara densamma under hela låneavtalets löptid fram till dess att lånet förfaller till sin helhet för återbetalning, men på ett sådant sätt att långivaren har rätt att ändra månadsbetalningen i enlighet med punkt 19. Månadsavgiften betalas under hela låneavtalets löptid.

Förseningsränta och förseningsrelaterade kostnader

Vid försening i återbetalningen av lånet eller månadsbetalningen ska Kunden betala ränta på det utestående beloppet från förfallodagen till den faktiska betalningsdagen. Dessutom debiteras Kunden en påminnelseavgift och eventuella insamlingskostnader i enlighet med lagen. Räntan på efterskott anges i låneavtalet. Beloppet för övriga avgifter som ska tas ut anges på Qreds egen webbplats.

Långivaren har rätt att när som helst under låneavtalets löptid ändra räntebeloppet på efterskott. Om ändringen är ogynnsam för Kunden ska Kunden meddelas om ändringen via e-post och på Långivarens webbplats minst två (2) månader innan ändringen träder i kraft.

Avvecklingsordning, bekräftelse och avdrag för förfallen kredit

Långivaren har rätt att fördela de betalningar som kunden betalat först som betalning av det förfallna lånets månatliga betalningar, övriga kostnader och ränta på efterskott innan lånekapitalet skrivs av. Om Kunden har förfallna, obetalda, månatliga betalningar och/eller andra obetalda kostnader på tidigare lån, kommer Långivaren att allokera det nya Lånet som utfärdats för att betala dessa betalningar samtidigt som det efterföljande Låneavtalet träder i kraft.

Kostnader som inte kunde förutses

I händelse av att Långivarens verksamhet medför oväntade eller på annat sätt oförutsedda kostnader till följd av myndighetsbeslut, lagändringar, penningpolitiska åtgärder, förändringar i insamlingskostnader eller andra omständigheter utanför långivarens kontroll eller som långivaren inte rimligen kunde ha förutsett vid tidpunkten för ingåendet av låneavtalet, har långivaren rätt att ändra månadsbetalningen med omedelbar verkan. Varje sådan ändring av månadsbetalning kommer att meddelas Kunden via e-post och på Långivarens webbplats minst två (2) månader innan ändringen träder i kraft.

Betalningsschema

Kunden har rätt att kostnadsfritt på begäran få en sammanfattning av när lånebeloppet och månadsbetalningen kommer att betalas under låneavtalets löptid. Denna information finns också tillgänglig på fliken ”Mina sidor” på långivarens webbplats.

Fakturering och betalning

Långivaren skickar kunden en faktura varje månad elektroniskt. Fakturan skickas senast åtta (8) dagar före förfallodagen. Fakturan innehåller information om lånets belopp, månadsbetalning och det totala belopp som ska betalas månadsvis. Betalning måste göras till det bankkonto som deklarerats av långivaren senast den förfallodag som anges på fakturan.

Valuta

Kunden ska betala månadsavgiften, eventuell dröjsmålsränta, låneavskrivningar och andra kostnader och avgifter relaterade till lån- och låneavtalet i euro. Detta gäller även förtida återbetalning av lånet i enlighet med punkt 17

Bekräftelser

Kunden ger de försäkringar som nämns nedan. Försäkringspolicyn är giltig från det att låneavtalet undertecknas under låneavtalets löptid.

Status

Kunden är en juridisk person som är registrerad enligt finsk lag och har befogenhet att bedriva verksamhet i enlighet med sin registrerade bransch. Kunden förklarar att lånet kommer att användas för att bedriva verksamhet relaterad till sin bransch.

Juridiska skyldigheter

Kundens behöriga organ har beslutat om godkännande av lånet och åtagandet till låneavtalet och kunden har rätt att förbinda sig till låneavtalet. Låneavtalet är bindande för Kunden och de skyldigheter som följer av det är verkställbara gentemot Kunden. Åtagandet till låneavtalet och uppfyllandet av de skyldigheter som följer av det strider inte och kommer inte att strida mot kundens bolagsordning eller villkoren i kontraktet som binder den.

Tillstånd

Kunden har erhållit alla samtycken, beslut och auktorisationer som är nödvändiga för åtagandet till låneavtalet och fullgörandet av de skyldigheter som härrör från detta, och alla sådana samtycke, beslut och auktorisationer ska vara i kontinuerlig kraft.

Detaljer

All information som kunden lämnar till långivaren är korrekt, saknar ingenting eller är vilseledande.

Penningtvätt och finansiering av terrorism

Uppgifterna från Kunden är korrekta, ändamålsenliga och så förtydligande att Långivaren kan uppfylla skyldigheterna enligt penningtvättslagen.

Långivarens rätt att säga upp lånet för återbetalning före förfallodagen

Långivaren har rätt att säga upp lånet för återbetalning före förfallodagen vid den tidpunkt som anges av långivaren om något av följande inträffar:

1. Kunden har underlåtit att uppfylla sina skyldigheter gentemot Långivaren enligt Låneavtalet eller andra förpliktelser gentemot Långivaren;
2. det finns rimliga skäl att misstänka att Kunden inte kommer att fullgöra sin betalningsskyldighet gentemot Långivaren;
3. det är uppenbart att Kunden, genom att dölja, dölja egendom eller på annat sätt, undviker sin betalningsskyldighet;
4. Kunden är insolvent eller enligt lag anses vara insolvent eller erkänner att han inte kan fullgöra sina skyldigheter när de förfaller till betalning, avslutar sina betalningar eller inleder förhandlingar med en borgenär om en uppgörelse, omstrukturering av företag eller skuldreglering.
5. Kunden har lämnat ett felaktigt eller vilseledande uttalande eller information om sina omständigheter och inte korrigeras (där rättelse är möjlig) inom tio (10) dagar efter att Kunden fick kännedom om saken; eller
6. Låneavtalet ska anses vara antingen helt eller delvis ogiltigt eller ogenomförbart. Långivaren informerar kunden 10 dagar före lånets tidiga uppsägning. Vid förtida uppsägning av lånet blir hela utestående skuld betalbar och räntor och kostnader kapitaliseras. Vid uppsägning av lånet i enlighet med punkt 16 gäller dessa allmänna villkor tills skulden återbetalas.
   

Tidig återbetalning

Kunden har rätt att utan särskild anledning återbetala Lånet i sin helhet före förfallodagen. Om Lånet återbetalas före förfallodagen är Kunden skyldig att betala den överenskomna månadsbetalningen fram till och med den månad då återbetalningen sker.

Överföring av ett lån

Långivaren har rätt att överlåta, överlåta eller pantsätta sina rättigheter enligt Låneavtalet utan att begära Kundens godkännande. Kunden kommer att meddelas om sådan överlåtelse, överföring eller pantsättning. Kunden har inte rätt att överföra, överlåta eller pantsätta sina skyldigheter eller rättigheter enligt låneavtalet utan långivarens samtycke.

Ändring av villkoren

Långivaren har rätt att ändra dessa allmänna villkor utan att begära Kundens godkännande. Om ändringen i villkoren är väsentlig kommer Långivaren att meddela Kunden om ändringen senast en månad innan ändringen träder i kraft. Om Kunden inte godkänner ändringen har han/hon rätt att säga upp Lånet omedelbart och återbetala Lånet utan kostnad i enlighet med 17 §. Om Lånet inte har sagts upp före ikraftträdandet av villkorsändringen ska Kunden anses ha accepterat ändringen. Ändringar av månatlig betalning och ränta på efterskott har överenskommits i punkterna 9 och 11 i låneavtalet.

Begränsning av långivarens ansvar

Långivaren ansvarar inte för skada som orsakats av ändringar i finsk lagstiftning eller annan lagstiftning, myndighetsåtgärder, militär aktion, strejk, blockad, bojkott, lockout, naturkatastrof, skada, störning av post-, fax- eller e-posttrafik, eldistribution eller annan liknande händelse utanför långivarens inflytande (så kallad force majeure), även om en strejk, blockad, bojkott, lockout eller liknande händelse berör Långivaren. Långivaren ska under inga omständigheter hållas ansvarig för indirekt eller indirekt skada, följdskada eller förlust av vinst.

Betalningar från garantisten

Om borgensmannen gör en betalning till långivaren på grundval av sin garanti, ska borgensmannen uttryckligen informera långivaren separat om att betalningen har gjorts i dennes egenskap av borgensman.

Ändringar i kontaktuppgifter etc.

Kunden och Garanten ska utan dröjsmål meddela långivaren om eventuella ändringar av deras namn, adress, telefonnummer, e-postadress eller annan information som är relevant för långivaren. Om den information som krävs enligt penningtvättslagen ändras (se 27 §), ska Kunden omedelbart informera Långivaren om detta.

Ägarförhållanden

Om det sker en förändring i Kundens ägande måste Kunden utan dröjsmål meddela Långivaren om ändringen och ge Långivaren den information som Kunden begärt om ändringen. Kunden måste också lämna ut information till Långivaren om den eller de enheter som direkt eller indirekt äger minst 25% av Kundens aktier eller röster eller på annat sätt utövar kontroll över Kunden. Långivaren har rätt att säga upp Lånet omedelbart för återbetalning om Kundens ägande ändras.

Listningar

Långivaren kommer att skicka meddelanden till Kunden i enlighet med dessa villkor till den e-postadress som kunden har angett eller, om långivaren anser det lämpligt, på annat sätt, även på Långivarens webbplats.

Meddelandet ska anses ha mottagits av Kunden när det har skickats i enlighet med ovanstående, eller i vilket fall som helst senast sju (7) dagar efter det att det har publicerats eller publicerats på fliken ”Mina sidor” på Långivarens webbplats.

Klagomål och tvistlösning

Klagomål avseende lånet eller Långivarens verksamhet kan anmälas till Långivarens kundtjänst på telefonnummer 09-424 503 99 eller genom att skicka ett e-postmeddelande till Långivarens e-postadress asiakaspalvelu@qred.com eller per post till Qred Yrityslaina Oy, Finlands filial, Högavuorenkatu 30, 00130 Helsingfors. Enligt finsk lag handläggs tvister i samband med kredit- eller låneavtal i Helsingfors tingsrätt i första instans. Långivaren har också rätt att stämma i en annan domstol. Låneavtalet, inklusive dessa allmänna villkor, regleras av finsk lag.

Dataskydd och behandling av personuppgifter

Personuppgifter kommer att behandlas i enlighet med gällande lag. Informationen används främst för att fastställa lånesökandens identitet, för kreditvärdering och för att långivaren ska uppfylla de skyldigheter som anges i penningtvättslagen. Mer detaljerad information om åtgärderna finns i Långivaren Sekretesspolicy. Genom att acceptera Avtalet bekräftar Kunden att han har mottagit och läst Integritetspolicyn.

Penningtvätt

Under sin verksamhet är långivaren skyldig att följa lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism (444/2017). Enligt lagen är långivaren skyldig att vidta riskbaserade åtgärder för att säkerställa identifiering och identifiering av kunden för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Enligt de strikta kraven måste långivaren ha god information om kunder och deras transaktioner, vilket kräver att kunderna ber om information. Från fall till fall kan detta kräva ytterligare information för att verifiera till exempel pengarnas ursprung och syftet med lånet.

Genom att acceptera avtalet samtycker kunden till att tillhandahålla den information som långivaren begär för att följa gällande lagar. Långivaren har rätt att säga upp eller inte erbjuda ett lån till kunden för vilken sådan information inte är tillgänglig.